L’importance du planificateur financier lors d’un divorce
Le divorce
Le divorce n’est jamais une chose facile et le partage des biens est parfois très compliqué et engendre des coûts importants. Ayant une grand connaissance des produits et services financiers, le planificateur financier saura comment minimiser l’impact de la séparation des biens.
Est-ce que l’une ou l’autre des situations suivantes s’appliquent à vous ?
Vous ou votre conjoint(e) avez un fonds de pension ?
Vous ou votre conjoint(e) êtes propriétaire d’une entreprise ?
Vous ou votre conjoint(e) avez des investissements ?
Vous ou votre conjoint(e) avez des assurances ?
Votre divorce causera une baisse important de revenus ?
Vous êtes propriétaire d’une ou plusieurs résidences ?
Si l’une de ces situations s’appliquent, vous devriez retenir les services d’un planificateur financier
Calcul de la valeur des propres et des acquêts
Lors d’un divorce, plusieurs calculs doivent être effectués afin de séparer l’ensemble des biens à part égale. Le planificateur financier utilise plusieurs hypothèses financières afin de calculer la valeur des propres et des acquêts de chacun. À titre d’exemple, le remploi d’un somme reçu en héritage afin d’acquérier un bien du patrimoine familiale peut avoir un impact significatif sur la valeur partageable.
Résidence principale contre un REER
Les personnes en instance de divorce visent souvent une entente afin que le ou la conjoint(e) conserve la résidence principale en échange d’une partie du régime d’épargne enregistré de retraite. L’espérance de vie de la et le taux d’imposition sont deux éléments très important à prendre en considération lors des calculs, car les sommes provenant du REER son imposable à 100% contrairement à la disposition d’une résidence principale qui ne l’est pas.
Résidence principale contre un REER
Les personnes en instance de divorce visent souvent une entente afin que le ou la conjoint(e) conserve la résidence principale en échange d’une partie du régime d’épargne enregistré de retraite. L’espérance de vie de la et le taux d’imposition sont deux éléments très important à prendre en considération lors des calculs, car les sommes provenant du REER son imposable à 100% contrairement à la disposition d’une résidence principale qui ne l’est pas.
Évaluation de la valeur d’un fonds de pension
Au moment du divorce, il arrive fréquemment que l’un des partenaires possède un fonds de pension à prestation déterminé. Ce type de régime dont la rente de retraite à la retraite est connue à l’avance, possède des caractéristiques rendant très compliqué le calcul de la valeur de celui-ci. Puisque les employeurs fédéraux n’offrent pas le calcul de la valeur de celui-ci, il peut être dispendieux de le faire faire par un actuaire indépendant. Heureusement, nous avons conçu un logiciel qui permet d’actualiser la valeur des prestations de retraite payable à toutes les dates de retraite possibles (inclusion, au besoin, des droits conditionnels au régime, e.g. prestation de raccordement, droit à une retraite anticipée, etc.)
Calcul de la prestation compensatoire
La prestation compensatoire est une somme d’argent versée par un époux à son ancien conjoint afin de compenser la chute de son niveau de vie qui s’est créée à la suite de leur divorce. Le planificateur financier est très bien outillé afin de calculer de façon précise la valeur de celle-ci.
Calcul de la prestation compensatoire
La prestation compensatoire est une somme d’argent versée par un époux à son ancien conjoint afin de compenser la chute de son niveau de vie qui s’est créée à la suite de leur divorce. Le planificateur financier est très bien outillé afin de calculer de façon précise la valeur de celle-ci.
Planification financière personnelle intégrée
La planification financière est un processus comportant plusieurs étapes qui consiste à évaluer de façon rigoureuse la situation financière personnelle d’un individu, à la comparer à la situation future souhaitée, puis à élaborer des stratégies adaptées aux besoins et aux priorités de cet individu qui lui permettront d’atteindre ses objectifs en visant l’allocation optimale de ses ressources. Il faut tenir compte de l’interdépendance des différents domaines d’intervention en planification financière dans la formulation des stratégies appropriées. La planification financière est un processus continu qui comprend un examen régulier des progrès réalisés par un individu dans l’atteinte de ses objectifs et l’évolution de ses besoins et de ses priorités, une réévaluation des stratégies financières en place et des mises à jour lorsque la situation le justifie.
Vous êtes un professionnel oeuvrant dans le domaine du divorce ?
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