Les services actuariels sont rendus en partenariat avec Jean-Philippe Bernier, FICA, FSA, CERA
Jean-Philippe Bernier, FICA, FSA, CERA
Actuaire indépendant
Représentant en épargne collective inscrit auprès d’Investia services financiers inc.
Conseiller autonome en sécurité financière
Conseiller autonome en assurance et rentes collectives
Après avoir complété son baccalauréat en actuariat à l’Université Concordia, Jean-Philippe agi durant deux ans à titre d’administrateur de régimes de retraite pour une grande firme de consultation canadienne. Il y acquiert des connaissances qui lui permettront de s’établir comme une référence au Québec au niveau de la gestion et de l’administration de régimes de retraite individuels (RRI).
À titre d’actuaire et de conseiller en fonds d’investissement, Jean-Philippe s’intéresse à la fiscalité de l’assurance et des placements des entrepreneurs québécois. En combinant ses habiletés techniques en actuariat, en investissement ainsi que sa grande force comme vulgarisateur, Jean-Philippe est en mesure de proposer des solutions concrètes et efficaces dans le but d’améliorer la situation financière et fiscale de ses clients.
Jean-Philippe Bernier, FICA, FSA, CERA
Actuaire indépendant
Représentant en épargne collective inscrit auprès d’Investia services financiers inc.
Conseiller autonome en sécurité financière
Conseiller autonome en assurance et rentes collectives
Après avoir complété son baccalauréat en actuariat à l’Université Concordia, Jean-Philippe agi durant deux ans à titre d’administrateur de régimes de retraite pour une grande firme de consultation canadienne. Il y acquiert des connaissances qui lui permettront de s’établir comme une référence au Québec au niveau de la gestion et de l’administration de régimes de retraite individuels (RRI).
À titre d’actuaire et de conseiller en fonds d’investissement, Jean-Philippe s’intéresse à la fiscalité de l’assurance et des placements des entrepreneurs québécois. En combinant ses habiletés techniques en actuariat, en investissement ainsi que sa grande force comme vulgarisateur, Jean-Philippe est en mesure de proposer des solutions concrètes et efficaces dans le but d’améliorer la situation financière et fiscale de ses clients.
Mise en place de régime de retraite individuel
Le régime de retraite individuel, ou RRI, est un régime de retraite à prestations déterminées. Si le participant du régime détient au moins 10 % des titres de la société parrainant le régime, le RRI n’est pas enregistré auprès de Retraite Québec, ce qui a pour effet de désimmobiliser les fonds détenus dans la caisse de retraite. Le RRI peut donc être considéré comme une version 2.0 du REER, où les contributions sont déterminées selon les normes actuarielles en vigueur au Canada.
L’attrait principal de ces régimes provient du fait qu’à partir de l’âge de 40 ans du participant, les contributions autorisées au RRI deviennent plus élevées que le plafond des REER. Le RRI se voit donc être le véhicule d’épargne-retraite le plus généreux.
Évaluation de la valeur d’un fonds de pension
Au moment du divorce, il arrive fréquemment que l’un des partenaires possède un fonds de pension à prestation déterminé. Ce type de régime dont la rente de retraite à la retraite est connue à l’avance, possède des caractéristiques rendant très compliqué le calcul de la valeur de celui-ci. Puisque les employeurs fédéraux n’offrent pas le calcul de la valeur de celui-ci, il peut être dispendieux de le faire faire par un actuaire indépendant. Heureusement, nous avons conçu un logiciel qui permet d’actualiser la valeur des prestations de retraite payable à toutes les dates de retraite possibles (inclusion, au besoin, des droits conditionnels au régime, e.g. prestation de raccordement, droit à une retraite anticipée, etc.)
Évaluation de la valeur d’un fonds de pension
Au moment du divorce, il arrive fréquemment que l’un des partenaires possède un fonds de pension à prestation déterminé. Ce type de régime dont la rente de retraite à la retraite est connue à l’avance, possède des caractéristiques rendant très compliqué le calcul de la valeur de celui-ci. Puisque les employeurs fédéraux n’offrent pas le calcul de la valeur de celui-ci, il peut être dispendieux de le faire faire par un actuaire indépendant. Heureusement, nous avons conçu un logiciel qui permet d’actualiser la valeur des prestations de retraite payable à toutes les dates de retraite possibles (inclusion, au besoin, des droits conditionnels au régime, e.g. prestation de raccordement, droit à une retraite anticipée, etc.)
Calcul de la prestation compensatoire
La prestation compensatoire est une somme d’argent versée par un époux à son ancien conjoint afin de compenser la chute de son niveau de vie qui s’est créée à la suite de leur divorce. Le planificateur financier est très bien outillé afin de calculer de façon précise la valeur de celle-ci.
Vous avez des calculs actuariels à évaluer ?
N’hésitez pas à contacter M. Jean-Philippe Bernier par courriel.