Planification financière intégrée
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La recherche démontre que l’actif des investisseurs faisant affaire avec un planificateur financier sur une période de 15 ans ou plus sera 3,9 fois plus élevé que l’actif d’investisseurs ne bénéficiant pas d’une telle relation¹.
L’efficacité de cette relation passe avant tout par une analyse personnalisée et approfondie des thèmes fondamentaux des finances personnelles. Ces aspects seront réévalués au fil du temps, et guideront nos recommandations futures.
¹Montmarquette, C., & Viennot-Briot, N. (2016). The Gamma Factor and the Value of Financial Advice. CIRANO
Investissements
Optimisation fiscale
Gestion des risques
Gestion budgétaire
Plan de retraite
Le processus de la planification financière personnelle intégrée
Qu'est-ce qu'une planification financière ?
La planification financière est un processus comportant plusieurs étapes qui consiste à évaluer de façon rigoureuse la situation financière personnelle d’un individu, à la comparer à la situation future souhaitée, puis à élaborer des stratégies adaptées aux besoins et aux priorités de cet individu qui lui permettront d’atteindre ses objectifs en visant l’allocation optimale de ses ressources. Il faut tenir compte de l’interdépendance des différents domaines d’intervention en planification financière dans la formulation des stratégies appropriées. Les domaines d’intervention possibles sont les aspects légaux, l’assurance et la gestion des risques, les finances, la fiscalité, les placements, la retraite et la succession. La planification financière est un processus continu qui comprend un examen régulier des progrès réalisés par un individu dans l’atteinte de ses objectifs et l’évolution de ses besoins et de ses priorités, une réévaluation des stratégies financières en place et des mises à jour lorsque la situation le justifie.
Aspects légaux
Assurance et la gestion des risques
La gestion des risques consiste à définir des stratégies pour gérer l’exposition du client à une perte financière inattendue en raison par exemple d’un décès, d’un problème de santé ou de dommages à la propriété. Le planificateur financier compare les risques auxquels son client est exposé avec ses actifs disponibles et la couverture d’assurance en place afin d’évaluer les lacunes et de prioriser les besoins en matière de gestion des risques. Les notions d’assurance sont complexes et font partie intégrante de ce domaine d’intervention.
La finance
Ce domaine se penche sur la situation financière actuelle et future du client. Celle-ci est caractérisée par la valeur nette du client, ses flux de trésorerie et son budget. Les compétences en mathématiques financières sont incorporées à ce domaine et constituent la base de la planification financière qui repose sur le concept de la variation de la valeur de l’argent dans le temps.
La fiscalité
La fiscalité vise la compréhension des obligations fiscales des contribuables et leur mise en commun afin de maintenir le fardeau fiscal familial du client à son minimum, notamment en utilisant les possibilités de report de l’imposition de revenus personnels ou d’affaires. La fiscalité est un domaine d’intervention important puisque la plupart des décisions financières ont des répercussions fiscales, d’où la nécessité d’intégrer ces notions dans l’analyse de toutes les situations couvertes par la planification financière et pas seulement celle de la situation fiscale.
Les placements
Ce domaine se concentre sur la meilleure façon de gérer les actifs producteurs de revenus du client en fonction de son expérience passée, de sa personnalité, de ses objectifs, de son horizon temporel, de sa tolérance au risque et de ses besoins de revenus. La démarche comprend un examen des placements actuellement détenus par le client, non seulement les espèces, les obligations et les actions, mais aussi les terrains et autres actifs immobiliers.
La retraite
Ce domaine d’intervention donne une connaissance approfondie des programmes fiscaux et sociaux encadrant la retraite et sa préparation, notamment l’aide fiscale à l’épargne-retraite, les prestations gouvernementales et les prestations d’un régime de retraite d’employeur.
La succession
Notions juridiques qui ont une influence sur la transmission et la conservation du patrimoine de l’individu à son décès.
Alexandre Beaulieu, Pl. Fin, M.Sc
Planificateur financier
Représentant en épargne collective inscrit auprès d’Investia services financiers inc.
Conseiller en sécurité financière, DMA Gestion de patrimoine
Conseiller en assurance et rentes collectives, DMA Gestion de patrimoine
Fier diplômé de l’université McGill en génie électrique depuis 2015, Alexandre cumule cinq années d’expérience dans le domaine des services financiers. En plus de détenir le titre de planificateur financier, de représentant en épargne collective, de conseiller en sécurité financière et de conseiller en assurance et rentes collectives, il a complété une maîtrise en finance appliquée à l’Université du Québec à Montréal en 2017 pour peaufiner ses connaissances au niveau de l’investissement.
Au fil des années, Alexandre a développé une spécialisation auprès des propriétaires de petite et moyenne entreprise pour la mise en place de régime de retraite individuel (RRI). De plus, son quotidien se veut d’aider les propriétaires à minimiser l’impact fiscal qu’un décès ou une invalidité pourrait avoir sur leur entreprise.
Son expertise aide également les particuliers à améliorer leur situation grâce à la planification financière personnelle intégrée.
Alexandre Beaulieu, Pl. Fin, M.Sc
Planificateur financier
Représentant en épargne collective inscrit auprès d’Investia services financiers inc.
Conseiller en sécurité financière, DMA Gestion de patrimoine
Conseiller en assurance et rentes collectives, DMA Gestion de patrimoine
Fier diplômé de l’université McGill en génie électrique depuis 2015, Alexandre cumule cinq années d’expérience dans le domaine des services financiers. En plus de détenir le titre de planificateur financier, de représentant en épargne collective, de conseiller en sécurité financière et de conseiller en assurance et rentes collectives, il a complété une maîtrise en finance appliquée à l’Université du Québec à Montréal en 2017 pour peaufiner ses connaissances au niveau de l’investissement.
Au fil des années, Alexandre a développé une spécialisation auprès des propriétaires de petite et moyenne entreprise pour la mise en place de régime de retraite individuel (RRI). De plus, son quotidien se veut d’aider les propriétaires à minimiser l’impact fiscal qu’un décès ou une invalidité pourrait avoir sur leur entreprise.
Son expertise aide également les particuliers à améliorer leur situation grâce à la planification financière personnelle intégrée.
Nos valeurs
Transparence
Nos conseils et recommandations, de notre processus d’analyse rigoureux à notre rémunération, sont prodigués en toute transparence afin que nos clients puissent bien comprendre toute leur étendue et leurs implications.
Indépendance
Avec comme objectif d’accompagner nos clients vers l’atteinte de leurs objectifs financiers, nous transigeons avec les institutions financières que nous choisissons et ce, en fonction de leurs besoins uniques.
Simplicité
Nous visons à simplifier nos solutions financières intégrées pour en faciliter leur compréhension, ce qui maximise l’engagement de nos clients dans l’exécution de leur plan financier unique.
“Grâce à la planification financière d’Alexandre, j’ai pu optimiser ma situation fiscale et ma situation en vue de la retraite”
La planification financière corporative d’Alexandre a permis de mettre en place plusieurs stratégies fiscales afin d’optimiser le décaissement de ma société et de me permettre de profiter au maximum de ma retraite.
Alexandre s’occupe de mes placements depuis nombre d’années. Il a bien géré mon portefeuille en répondant à toutes mes questions de façon claire et concise. Il se montre disponible et ses suggestions sont toujours pertinentes. Je n’ai jamais eu de crainte de le référer à mes connaissances.